Hitel definíciója, bemutatása
Az eszköz-vásárláshoz folyósított hitel olyan finanszírozási
forma, amely esetén az Ügyfél által igényelt hitelösszeg közvetlenül a Szállító
részére kerül folyósításra, amely kizárólag a hitelszerzõdésben meghatározott eszköz
megvásárlására használható fel. A hitelt felvevõ Ügyfél (Adós) polgárjogilag az
eszköz tulajdonosa (vagyis gépjármû esetén a forgalmi engedélyben tulajdonosként
az Adóst tüntetik fel), a Hitelnyújtó (Erste Leasing Autófinanszírozási Zrt.) pedig
az eszközön vételi jogot alapít, valamint elidegenítési és terhelési tilalmat jegyeztet
be a hatósági nyilvántartásba és a gépjármû törzskönyvébe. A hitel visszafizetésének
biztosítékául tehát alapvetõen maga a hitelbõl megvásárolt eszköz szolgál.
Hitel fõbb sajátosságai:
- az eszköz az Ügyfél tulajdonában van,
- termelõeszközök (pl. haszongépjármû) esetén az eszköz teljes ÁFÁ-ja visszaigényelhetõ (az ÁFA-törvény szerint),
- az eszköz tulajdonszerzési illetékét a futamidõ elején kell megfizetni.
Pénzügyi lízing definíciója, bemutatása
A lízing olyan finanszírozási ügylet, amelynek során a Lízingbeadó a Lízingbevevõ kérésére megvásárol egy eszközt
az ügylet harmadik szereplõjétõl, a szállítótól, azzal a céllal, hogy azt a Lízingbevevõnek határozott idejû
használatba adja. Zárt végû pénzügyi lízing esetén a futamidõ végén (illetve a fennálló tartozás megfizetések után)
a tulajdonjog automatikusan átszáll a Lízingbevevõre, míg nyíltvégû pénzügyi lízing esetén az ügyfél eldöntheti,
hogy meg kívánja-e vásárolni az eszközt vagy sem, illetve vevõkijelölési joga van.
A pénzügyi lízing fõ sajátosságai:
- tulajdonos a Lízingbeadó,
- zártvégû pénzügyi lízing esetén termelõeszközöknél a törvényi feltételek fennállása esetén az ÁFA visszaigényelhetõ, míg nyíltvégû pénzügyi lízing esetén az adott havi lízingdíjak tõkerészére esõ ÁFA igényelhetõ vissza
- az eszköz a Lízingbevevõ könyveiben kerül kimutatásra
- Lízingbevevõ viseli a közterheket, kárveszélyt
BUBOR
A budapesti bankközi piacon jegyzett magyar forintra (HUF) vonatkozó kínálati kamatláb.
EURIBOR
A frankfurti bankközi piacon jegyzett, az Európai Központi Bank elõírásai alapján meghatározott euróra (EUR) vonatkozó kínálati kamatláb.
Devizabázisú finanszírozás
Akkor beszélünk devizabázisú, vagy deviza alapú finanszírozásról, ha finanszírozott összeg és a havidíjak nem magyar forintban, hanem valamilyen más pénznemben vannak nyilvántartva. Ilyenkor a havidíjakat az adott devizára érvényes kamattal számítják ki. Ennek ellenére a hitel folyósítása és törlesztése is magyar forintban történik. Mivel a havidíjak nem magyar forintban vannak meghatározva, a havonta forintban fizetendõ törlesztõ részletek az aktuális deviza-árfolyam függvényében változhatnak, ezért a deviza alapú finanszírozás kockázatot rejt magában, amelyet vagy forint alapú finanszírozás választásával, vagy a Havi fix termékkel lehet kiküszöbölni.
Elsõ lízingdíj, önrész, önerõ, saját rész, saját erõ
Az ügyfél által szerződéskötéskor fizetendő összeg, mely a finanszírozott összeggel együtt egyenlő a vételárral.
Finanszírozott összeg
Az önrésszel csökkentett vételár.
Futamidõ
A finanszírozott összeg folyósításának napja, és a finanszírozási szerzõdésben meghatározott, a finanszírozási szerzõdés lejáratának napja (vagy a fennálló tartozás kiegyenlítésének napja) között fennálló idõszak.
Operatív lízing<
Operatív lízingnek (tartós bérletnek) nevezzük azt az ügylettípust, amikor a Lízingbeadó a Lízingbevevõ igényeinek megfelelõ, saját tulajdonában lévõ eszközeit a Lízingbevevõnek díjfizetés ellenében határozott idejû használatra átengedi oly módon, hogy az eszközökkel történõ haszonszerzés a futamidõ alatt a Lízingbevevõt illeti meg, illetve a lízingtárgy üzemeltetésével járó teendõk és költségek õt terhelik. A futamidõ lejártával az eszközök tulajdonjoga továbbra is a Lízingbeadónál marad, azaz a Lízingbevevõ a lízingtárgyat köteles visszaadni.
Szállító
Az eszköz finanszírozási szerzõdés elõtti tulajdonosa, vagy annak megbízottja, aki az eszközt Lízingbeadó, vagy az ügyfél részére értékesíti az Adásvételi Szerzõdésben meghatározott feltételek szerint.
Lízingbevevõ
A lízingszerzõdés azon szereplõje, aki Lízingbeadó tulajdonában lévõ eszközt díjfizetés ellenében határozott idejû használatra átvesz oly módon, hogy az eszközzel történõ haszonszerzés a futamidõ alatt a Lízingbevevõt illeti meg, illetve a lízingtárgy üzemeltetésével járó teendõk és költségek is õt terhelik.
Lízingbeadó
Az Erste Leasing Eszközfinanszírozási Zrt., aki a Lízingbevevõ igényeinek megfelelõen kiválasztott és a Szállítótól beszerzett, saját tulajdonában lévõ eszközt a Lízingbevevõnek díjfizetés ellenében határozott idejû használatra átengedi oly módon, hogy az eszközzel történõ haszonszerzés a futamidõ alatt a Lízingbevevõt illeti meg, illetve a lízingtárgy üzemeltetésével járó teendõk és költségek is õt terhelik.
Lízingtárgy
A lízingtárgy az az eszköz, melyet a Lízingbevevõ választ ki, és amely érdekeinek megfelel, és amelyet lízingdíj fizetése ellenében birtokol és használ. A lízingtárgyat a Lízingbeadó a Lízingbevevõ részletes leírása alapján vásárolja meg az Eladótól / Szállítótól.
Szerzõdéskötési díj
Azon összeg, amelyet a Lízingbevevõ a szerzõdés megkötésekor a Lízingbeadónak forintra kerekítetten (a finanszírozott összeg meghatározott százalékában) köteles megfizetni. Ezen összeg nem része a lízingdíjnak és a Lízingbevevõ által szolgáltatott adatok alapján Lízingbeadó ezen díj ellenében végzi el Lízingbevevõ fizetõképességének vizsgálatát, valamint készíti el a szükséges dokumentációt, amely legkésõbb a szerzõdéskötéskor esedékes.
Utolsó emelt lízingdíj
A szerzõdés megkötésekor elõre megállapított összeg, mely része az összes lízingdíjnak, és amelyet a Lízingbevevõ a futamidõ végén fizet meg, mint utolsó lízingdíjat.
Teljes hiteldíj mutató (THM)
Azt mutatja meg, hogy mekkora a finanszírozás kamatlába valójában. A mutatóban nemcsak a rendszeres törlesztési díjak (lízingdíj), hanem a finanszírozáshoz kapcsolódó költségek és díjak (pl. szerzõdéskötési) is kalkulálva vannak, lehetõvé téve ezáltal két finanszírozási termék közvetlen összehasonlítását.
Változó kamatozású lízing
Változó kamatozású lízing esetén a kamatmódosítás mindig a 6 hónapos BUBOR, EURIBOR, CHFLIBOR értékek figyelembevételével történik, az errõl készült elszámolást pedig minden félév elején végzi el a finanszírozó.
Elõtörlesztés/diszkontálás
Elõtörlesztés alatt a teljes tartozás futamidõ elõtti lezárására vonatkozó számítási mûveletet értjük. Diszkontálás esetén az Ügyfél Módosítási Díjat köteles fizetni a hatályos Díjjegyzék alapján.
Záró dokumentáció
A finanszírozási szerzõdés futamidejének kifutása vagy annak futamidõ elõtti lezárása esetén az Adós/Lízingbevevõ részére rendelkezésre bocsátandó iratok együttese, valamint a jármû törzskönyve.
Résztörlesztés
Egyszeri nagyobb befizetés, a szerzõdésben meghatározott törlesztõ részlet összegén felül. Választható változatlan futamidõvel vagy futamidõ csökkentéssel. Résztörlesztés esetén az Ügyfél Módosítási Díjat köteles fizetni, a hatályos Díjjegyzék alapján.
Tartozásátvállalás
A hitelszerzõdés Adósa, és Társadósa, vagy Kezese személyében változtatásra irányuló szerzõdésmódosítás, mely esetben a fennálló hitelösszeg és maga a finanszírozási ügylet átvállalásra kerül. A módosítási díjat a mindenkor hatályos Díjjegyzék tartalmazza.
Díjjegyzék
Minden olyan ellenérték/díj összefoglaló jegyzéke, mely a szerzõdésben és az Általános Szerzõdési Feltételekben nem kerül rögzítésre. A társaság Hirdetmény által teszi közzé.
Módosítási díj
Az egyes szolgáltatásokért fizetendõ díj, melynek mértékét a Díjjegyzék tartalmazza.
Casco-mentesség
Casco-mentes szerzõdés esetén az Adós/Lízingbevevõ nem köteles Casco-biztosítást fenntartani. Kizárólag olyan szerzõdéseknél élhet ezzel az Adós/Lízingbevevõ, ahol a szerzõdés, illetve futamidõ alatti módosítás esetén a társaság erre vonatkozóan rendelkezett.
Biztosítási esemény
A biztosítási esemény magában foglalja a finanszírozási szerzõdés tárgyát képezõ eszközben ért károkat, mely lehet lopáskár, totálkár, illetve töréskár.
Biztosítási meghatalmazás
A társaság töréskárok esetén eseti meghatalmazással lemond biztosítási kedvezményezettségérõl ügyfele, vagy a javítást végzõ szakszerviz részére. Ilyen irányú meghatalmazás kiadása minden esetben egyedi elbírálás után történik.
Határátlépési meghatalmazás
A határátlépéshez Társaságunk hozzájárulása szükséges lízingszerzõdés esetén, mivel ez esetben a lízingcég birtokolja a jármû tulajdonjogát. A kiadott engedélyek a magyar határszakaszon 3 hónapig érvényesek.
